젊을 때는 “돈이 많은 것도 아닌데 무슨 재정관리가 필요할까?”라고 생각하지만, 나이 먹어가면서 그야말로 한 푼이 소중하고 아쉽다. 그래서 “아, 젊을 때 재정관리를 잘했으면 훨씬 도움이 됐을 텐데…”라고 후회하게 된다.
부자가 아니라도 은행계좌, 크레딧카드, 직장 은퇴 계좌, 세금, 건강 보험, 401K 계좌, 주식계좌, IRS Roth계좌, 은행상품 등 재정관리를 위해 챙겨야 할 것들은 복잡하게 많다. 특히 요즘같이 스캠, 해킹, 사기 등 온갖 범죄가 들끓고 있는 세상에 재정관리는 더욱 중요하다.
안전한 재정관리를 위해 기본적으로 챙겨야 할 것들이 무엇인지 살펴본다.
1. 가계부 쓰기
가계부를 기록해서 총수입과 모든 지출을 한눈에 알아볼 수 있도록 정리해야 한다. 가계부를 써야 어디에 얼마큼 썼는지, 불필요한 소비는 없었는지 등을 확인하고 개선할 점을 파악할 수 있다.
2. 주요 문서 보관하기
매년 받는 W2 및 1099등 본인의 소득 관련 서류, 중요한 재무 및 개인 문서를 종이로 정리해서 보관할 수도 있지만 스캔해서 클라우드에 저장하면 보안상 안전하고 접속도 편리하다.
3. 자산 관리를 위한 법률 장치
예상치 못한 사건. 사고와 질병을 대비하기 위해 사전 법적절차를 준비하는 것이 좋다. 주택이 있거나 은행 계좌에 10만 불 이상이 있다면 유언장 또는 리빙 트러스트를 하는 것이 안전하다.
이러한 장치 없이 사망 시 본인의 자산은 법정으로 넘어가는 ‘프로베잇(Probate)’ 절차를 밟아야 한다. '프로베잇'은 적어도 1-2년의 시간이 걸리고 법정비용과 변호사 비용이 들어간다.
리빙 트러스트는 주택, 사업체, 주식, 보험, 401k, IRA 등의 자산이 있으면 꼭 전문 변호사를 통해서 작성해야 한다. 그러나 총 자산이 예를 들어 은행계좌 잔고밖에 없다면 법무사를 통해서도 가능하다.
4. 401K. IRA 최대한도금까지 납입
인플레이션으로 노후 자금이 점점 더 많이 필요하기 때문에 매년 401k의 납입금을 1% 또는 그 이상 더 납부하도록 노력한다. Traditional IRA나 ROTH IRA에 매년 납부할 수 있는 금액도 확인해 봐야 한다.
5. 체크 사용
체크 도난. 사기사건이 급증하고 있기 때문에 가능한 체크 사용을 절제하는 것이 좋다. 공과금, 대출 상환금, 크레딧카드 결제 등 모든 것을 온라인으로 페이 하는 것이 안전 하다. 또한 낯선 사람과 개인 거래 시 액수에 따라 다르겠지만 체크보다는 현금, 온라인 송금, 캐시어스 체크를 권장한다.
6. 은행계좌. 크레딧 카드 어카운트 첵업
은행계좌, 크레딧 카드. 데빗카드 어카운트를 수시로 점검해야 한다. 은행 어카운트에 입.출금이 제대로 명시되었는지, 크레딧카드 어카운트에 수상한 거래는 없는지 확인해야 한다.
크레딧. 데빗카드의 경우 사용 금액에 대한 이중 결제, 오버 지출, 명의 도용 등이 발생할 수 있기 때문에 영수증을 꼭 보관하고 수시로 본인 어카운트에서 이용 내역들을 꼼꼼하게 살펴보는 습관을 들여야 한다.
크레딧 카드 지출 내역을 검토하면서 쇼핑, 외식에 너무 많이 지출했는지, 저축해야 할 돈을 다른 곳에 지출하지 않았는지 등을 파악할 수 있다. 또한 크레딧 카드 빚이 불어나고 있다는 사실을 깨닫게 되면 하루속히 빚을 줄이려는 노력을 해야 한다.
7. 비상 저축금. 부채 총액 확인
월급에 아주 조금의 여유가 있다면 무조건 저축해야 한다. 살아가면서 언젠가 반드시 필요한 비상금을 모아야 한다. 여유가 없더라도 지출을 줄여 허리띠를 졸라매고 절약해야 한다.
또한 외면하고 싶어도 내가 진 빚이 얼마인지 알아야 한다. 정확한 부채 규모를 확인하지 않으면 올바른 재정 계획을 세울 수 없다. 불편한 진실이라도 크레딧 카드 잔액, 자동차 대출액, 모기지 대출액, 학자금 대출액 등 현재 갖고 있는 모든 부채 규모를 정확히 파악해야 한다.
8. 금융 계좌 보안 강도 확인
비밀번호 하나로 여러 온라인 금융 계좌를 사용하는 경우도 적지 않은데 개인 정보와 소중한 금융 자산 보호에 매우 위험하다. 해킹에 의해 금융 계좌 한 곳이 뚫리면 다른 계좌도 피해를 입기 쉽다. 또한 귀찮아도 온라인 은행 계정에 로그인할 때 2중 인증 단계를 설정하는 것이 좋다.
9. 크레딧 리포트·점수 확인하기
1년에 한 번씩 크레딧 리포트를 확인하는 것이 좋다. 에퀴팩스, 익스페리언, 트랜스 유니온 등 3대 신용 평가 기관이 발급하는 크레딧 리포트를 12개월마다 한 번씩 무료로 발급받을 수 있다.
크레딧 리포트 점검은 전반적인 재정 상태를 파악하는 가장 좋은 방법이다. 점수가 낮으면 사용액을 기한 내에 갚고 사용액을 줄이는 방법 등으로 점수를 높이기 시작해야 한다. 크레딧 리포트를 정기적으로 점검해야 오류나 개인 정보 유출, 신용 사기 등이 있었는지도 확인할 수 있다.
10. 소셜 시큐리티 연금 명세서 확인
소셜연금 수령이 아직 먼 훗날이라고 확인하지 않는 사람이 많지만 소셜국 웹사이트에서 온라인 계정을 만들어 그동안의 인컴 기록 (Earning Record)을 확인하고, 본인 소득을 바탕으로 한 예상 소셜연금 액수, 메디케어를 받기 위한 사회보장 점수, 장애발생 혜택 등의 정보를 사전에 파악하는 것도 중요하다.
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젊을 때는 “돈이 많은 것도 아닌데 무슨 재정관리가 필요할까?”라고 생각하지만, 나이 먹어가면서 그야말로 한 푼이 소중하고 아쉽다. 그래서 “아, 젊을 때 재정관리를 잘했으면 훨씬 도움이 됐을 텐데…”라고 후회하게 된다.
부자가 아니라도 은행계좌, 크레딧카드, 직장 은퇴 계좌, 세금, 건강 보험, 401K 계좌, 주식계좌, IRS Roth계좌, 은행상품 등 재정관리를 위해 챙겨야 할 것들은 복잡하게 많다. 특히 요즘같이 스캠, 해킹, 사기 등 온갖 범죄가 들끓고 있는 세상에 재정관리는 더욱 중요하다.
안전한 재정관리를 위해 기본적으로 챙겨야 할 것들이 무엇인지 살펴본다.
1. 가계부 쓰기
가계부를 기록해서 총수입과 모든 지출을 한눈에 알아볼 수 있도록 정리해야 한다. 가계부를 써야 어디에 얼마큼 썼는지, 불필요한 소비는 없었는지 등을 확인하고 개선할 점을 파악할 수 있다.
2. 주요 문서 보관하기
매년 받는 W2 및 1099등 본인의 소득 관련 서류, 중요한 재무 및 개인 문서를 종이로 정리해서 보관할 수도 있지만 스캔해서 클라우드에 저장하면 보안상 안전하고 접속도 편리하다.
3. 자산 관리를 위한 법률 장치
예상치 못한 사건. 사고와 질병을 대비하기 위해 사전 법적절차를 준비하는 것이 좋다. 주택이 있거나 은행 계좌에 10만 불 이상이 있다면 유언장 또는 리빙 트러스트를 하는 것이 안전하다.
이러한 장치 없이 사망 시 본인의 자산은 법정으로 넘어가는 ‘프로베잇(Probate)’ 절차를 밟아야 한다. '프로베잇'은 적어도 1-2년의 시간이 걸리고 법정비용과 변호사 비용이 들어간다.
리빙 트러스트는 주택, 사업체, 주식, 보험, 401k, IRA 등의 자산이 있으면 꼭 전문 변호사를 통해서 작성해야 한다. 그러나 총 자산이 예를 들어 은행계좌 잔고밖에 없다면 법무사를 통해서도 가능하다.
4. 401K. IRA 최대한도금까지 납입
인플레이션으로 노후 자금이 점점 더 많이 필요하기 때문에 매년 401k의 납입금을 1% 또는 그 이상 더 납부하도록 노력한다. Traditional IRA나 ROTH IRA에 매년 납부할 수 있는 금액도 확인해 봐야 한다.
5. 체크 사용
체크 도난. 사기사건이 급증하고 있기 때문에 가능한 체크 사용을 절제하는 것이 좋다. 공과금, 대출 상환금, 크레딧카드 결제 등 모든 것을 온라인으로 페이 하는 것이 안전 하다. 또한 낯선 사람과 개인 거래 시 액수에 따라 다르겠지만 체크보다는 현금, 온라인 송금, 캐시어스 체크를 권장한다.
6. 은행계좌. 크레딧 카드 어카운트 첵업
은행계좌, 크레딧 카드. 데빗카드 어카운트를 수시로 점검해야 한다. 은행 어카운트에 입.출금이 제대로 명시되었는지, 크레딧카드 어카운트에 수상한 거래는 없는지 확인해야 한다.
크레딧. 데빗카드의 경우 사용 금액에 대한 이중 결제, 오버 지출, 명의 도용 등이 발생할 수 있기 때문에 영수증을 꼭 보관하고 수시로 본인 어카운트에서 이용 내역들을 꼼꼼하게 살펴보는 습관을 들여야 한다.
크레딧 카드 지출 내역을 검토하면서 쇼핑, 외식에 너무 많이 지출했는지, 저축해야 할 돈을 다른 곳에 지출하지 않았는지 등을 파악할 수 있다. 또한 크레딧 카드 빚이 불어나고 있다는 사실을 깨닫게 되면 하루속히 빚을 줄이려는 노력을 해야 한다.
7. 비상 저축금. 부채 총액 확인
월급에 아주 조금의 여유가 있다면 무조건 저축해야 한다. 살아가면서 언젠가 반드시 필요한 비상금을 모아야 한다. 여유가 없더라도 지출을 줄여 허리띠를 졸라매고 절약해야 한다.
또한 외면하고 싶어도 내가 진 빚이 얼마인지 알아야 한다. 정확한 부채 규모를 확인하지 않으면 올바른 재정 계획을 세울 수 없다. 불편한 진실이라도 크레딧 카드 잔액, 자동차 대출액, 모기지 대출액, 학자금 대출액 등 현재 갖고 있는 모든 부채 규모를 정확히 파악해야 한다.
8. 금융 계좌 보안 강도 확인
비밀번호 하나로 여러 온라인 금융 계좌를 사용하는 경우도 적지 않은데 개인 정보와 소중한 금융 자산 보호에 매우 위험하다. 해킹에 의해 금융 계좌 한 곳이 뚫리면 다른 계좌도 피해를 입기 쉽다. 또한 귀찮아도 온라인 은행 계정에 로그인할 때 2중 인증 단계를 설정하는 것이 좋다.
9. 크레딧 리포트·점수 확인하기
1년에 한 번씩 크레딧 리포트를 확인하는 것이 좋다. 에퀴팩스, 익스페리언, 트랜스 유니온 등 3대 신용 평가 기관이 발급하는 크레딧 리포트를 12개월마다 한 번씩 무료로 발급받을 수 있다.
크레딧 리포트 점검은 전반적인 재정 상태를 파악하는 가장 좋은 방법이다. 점수가 낮으면 사용액을 기한 내에 갚고 사용액을 줄이는 방법 등으로 점수를 높이기 시작해야 한다. 크레딧 리포트를 정기적으로 점검해야 오류나 개인 정보 유출, 신용 사기 등이 있었는지도 확인할 수 있다.
10. 소셜 시큐리티 연금 명세서 확인
소셜연금 수령이 아직 먼 훗날이라고 확인하지 않는 사람이 많지만 소셜국 웹사이트에서 온라인 계정을 만들어 그동안의 인컴 기록 (Earning Record)을 확인하고, 본인 소득을 바탕으로 한 예상 소셜연금 액수, 메디케어를 받기 위한 사회보장 점수, 장애발생 혜택 등의 정보를 사전에 파악하는 것도 중요하다.
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